예금자보호 1억원 계산법｜계좌 합산·CMA 제외 확인

은행·저축은행의 보호대상 예·적금은 한 계좌당이 아니라 같은 금융회사에서 한 사람이 가진 원금과 소정의 이자를 합쳐 최대 1억원까지 보호됩니다. 2025년 9월 1일부터 적용된 한도이며, 계좌를 여러 개로 나눠도 같은 회사라면 합산합니다. 다만 증권사 CMA·펀드 같은 비보호 상품에는 이 한도를 적용할 수 없으므로 상품설명서의 ‘예금자보호’ 표시를 먼저 확인하세요.

계좌가 여러 개일 때 1억원 계산법

다음 금액은 계산 구조를 보여주는 예시이며, 실제 보험금의 이자 인정액·대출 상계 등은 예금보험공사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

1억원을 넘는 금액이 반드시 전액 손실된다는 뜻은 아닙니다. 예금보험금 한도 밖의 채권은 파산 절차에서 일부 배당받을 수 있으나 금액과 시점은 보장되지 않습니다. 보호는 금융회사 영업정지·파산 등 보험사고에 대비한 제도이지 평소 상품 수익률이나 투자 손실을 보전하는 제도가 아닙니다.

예금·CMA·퇴직연금의 보호 여부

정기예금 만기 후 잊어버린 금액을 찾는 절차는 예금보험의 ‘금융회사 지급불능 시 보호’와 다른 문제입니다. 휴면예금 여부는 아래 별도 안내에서 확인하세요.

휴면예금 찾아줌 조회·지급 절차 보기

가입 전 4단계 확인

1. 금융회사 이름과 계열 브랜드가 아니라 실제 계약 상대 회사를 확인합니다. 상호금융 조합·우체국 등은 예금보험공사 보호체계가 아닌 별도 법령·기금을 따를 수 있습니다.
2. 상품 상세설명서나 공식 보호대상 검색에서 정확한 상품명을 확인합니다. ‘예금처럼 사용’한다는 광고 표현만으로 판단하지 않습니다.
3. 같은 회사의 보호대상 계좌 잔액을 합치고 만기까지 발생할 소정의 이자를 고려합니다. 예금보험금 이자는 약정이율과 예금보험공사 공시이율 중 낮은 이율로 산정됩니다.
4. 기본금리·우대조건·중도해지 이율·계좌 수수료를 상품 약관에서 별도 확인합니다. 보호한도가 높다고 투자수익이나 가입 손익이 보장되는 것은 아닙니다.

가입 전 체크리스트

• □ 취급 회사가 예금보험공사 보호대상 금융회사인지 확인했다
• □ 정확한 상품이 보호대상인지 확인했다
• □ 같은 회사의 다른 예·적금과 소정의 이자를 합산했다
• □ 증권사 CMA·펀드 등 비보호 상품을 구분했다
• □ 우대금리 조건, 수수료와 중도해지 불이익을 확인했다

자주 묻는 질문

2025년 9월 전에 가입한 예금도 1억원인가요?

예금보험공사 FAQ에 따르면 가입 시점과 관계없이 2025년 9월 1일부터 상향된 보호한도가 적용되며 별도 신청은 필요 없습니다.

은행 한 곳에서 계좌를 두 개 만들면 각각 1억원인가요?

아닙니다. 같은 금융회사의 보호대상 예·적금은 한 사람의 원금과 소정의 이자를 합산합니다.

CMA는 모두 보호되지 않나요?

그렇게 단정하면 안 됩니다. 예금보험공사 목록은 증권사 CMA를 비보호로, 종합금융회사의 어음관리계좌(CMA)는 보호대상으로 구분합니다. 계약 상대와 상품 유형을 확인하세요.

공식 출처·확인 날짜

• 예금보험공사 예금자보호제도 FAQ: 시행일·한도·계좌 합산
• 예금보험공사 보호대상 금융상품 개요
• 예금보험공사 예금자보호제도 설명

2026년 10월 19일 확인. 실제 가입·분산 판단은 해당 금융회사의 최신 약관과 예금보험공사 보호대상 검색 결과를 다시 확인하세요.